萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款科技和金融的结合

普惠金融需要“接地气”

　　在上海黄金交易所理事长焦瑾璞看来，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款中国的普惠金融已经走过萌芽期、发育期、成熟期、创新期四个阶段，未来很有可能走出一条有中国特色的普惠金融之路。

　　“普惠金融的本质是基于信任的合作，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款这种基于信任的合作延伸到了更深、更广的领域。”国务院发展研究中心金融研究所副所长、研究员陈道富表示，普惠金融的核心在于挖掘原来被主流金融机构所忽视或者没有办法满足的地区、人群信任的基础。

　　江苏银行网络金融部总经理蒋建明认为，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款商业银行做数字普惠金融不能够做秀，要“接地气”，要在实践上做到位。

　　“从数字到智能，是要扎扎实实建设，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款要练真工夫，实现体系化成长的。”蒋建明将银行内部的“真工夫”比喻成一座宝塔：第一层是大数据技术平台；第二层是数据整合，即外部引进、内部整合；第三层是产品和应用，面向客户提供普惠服务；第四层是引入人工智能，以更强的能力、更好的工具为普惠服务。

　　联动优势联合总裁兼COO李贲认为，数字普惠金融是指运用互联网，特别是移动互联网技术与科技技术的整合，帮助传统金融机构为更多尚未覆盖的客户群体提供金融服务。萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款同时，随着科技的有效应用，金融将更加智能化。而智能化金融体现在智能获客、智能投顾、生物识别、大数据风控等新科技、新技术的应用上。

　　在中关村互联网金融研究院院长刘勇看来，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款消费金融要充分体现小额分散的本质，引领普惠金融发展。

　　规范普惠金融发展

　　在普惠金融快速发展的同时，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款有些隐藏在其中的问题也不容忽视。焦瑾璞提出了我国普惠金融仍然存在的几个问题：商业可持续性不足、结构性矛盾以及数字普惠金融兴起后互联网金融与传统金融的边界模糊。他表示，未来监管需要新思路，一方面要加强牌照管理，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款规范经营范围；另一方面要继续推进功能监管、行为监管和穿透式监管。

　　在谈到消费金融未来发展趋势与监管走向时，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款刘勇表示，在普惠金融场景下，重点是如何通过大数据进行风控来实现差异化定价、如何防范反欺诈和多头借贷现象、如何明确现金贷本身的定义、如何实施穿透式监管的规范利率，以上都是行业从业者及监管当局需要认真思考的问题。

　　苏宁银行战略部总监兼苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款传统金融机构在融资部分已经做到很实惠、利率非常低，但在普惠方面做得不够，客户门槛比较高，没有充分覆盖广大的人群和小微群体。一方面，传统银行要进行互联网方向的转型，包括直销银行、设立网络金融部等；另一方面，监管部门要出台政策进行引导，才能使金融科技发挥越来越重要的作用。
去年9月，杭州G20峰会通过了全球普惠金融发展史上具有里程碑意义的萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款《G20数字普惠金融高级原则》，正式提出了“数字普惠金融”的概念。党的十九大报告强调，“创新是引领发展的第一动力”。未来金融机构将如何增强自身创新能力、提升金融服务可得性？近日，在由《清华金融评论》主办的数字普惠金融论坛上，众多业内人士及专家学者认为，以“数字”为手段实现“普惠”之目的，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款将成为今后金融机构发力普惠金融的重要方向。
　　数字技术助推降本增效
　　党的十九大报告指出，新时代我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。青岛银行首席经济学家赵建认为，具体到金融行业，这种“萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款不平衡不充分”则主要体现在金融服务需求的普遍化与金融资源过度集中之间的矛盾，这就需要银行业大力发展普惠金融，通过金融手段帮助更多的人实现对美好生活的追求。
　　然而，在传统金融条件下，成本与效率的限制使得商业银行难以兼顾自身盈利与普惠金融。如何破解这一难题？数字技术给出了答案。
　　数字普惠金融是金融科技与普惠金融深度融合的产物，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款也是科技创新金融的突出表现。数字普惠金融通过数字化方式发展普惠金融，将移动互联网、云计算、大数据等前沿科技运用于金融领域，缔造出全新的普惠金融发展模式。
　　国家金融与发展实验室理事长李扬认为，数字技术史无前例的迭代速度，使得应用新技术的各种服务行业（特别是金融业）实现了史无前例的普及化、规模化发展，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款金融机构从事普惠金融成本降低、效率提高成为可能。
　　此外，与会专家表示，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款金融科技技术的应用也正在深刻地改变金融触达用户的方式。金融科技的发展正在推动传统金融向新金融的迭代，未来的金融创新不只是降低成本、提高效率，更为关键的是使得人们得到了信用。
　　信用积累速度获得提升
　　近年来，数字信息技术不断取得突破，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款为普惠金融发展提供了新的技术支撑，并为其今后的可持续发展提供了新路径。与会专家普遍认为，数字普惠金融潜力巨大，特别是数字技术将显著提升信用的积累速度，从而助力更多的小微企业获得授信支持。
　　“在过去几年，因为有了数字信用，萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款全国共有超过1000万商家获得了网商银行的贷款授信。在实体经济中，这些海量的普惠金融需求只有通过技术才能被满足。”蚂蚁金服首席战略官陈龙表示，阻碍小创业者获得金融服务的主要障碍就是信用的缺失，而数字技术的进步正在将企业和个人信用一点一点地积累起来。
　　“从融资领域角度看，当前数字技术与普惠金融的发展，主要有三种模式。萍乡汽车抵押贷款按揭车贷款”中国银监会普惠金融部主任李均锋此前表示，“第一种模式，是传统银行业金融机构利用数字技术开展数字普惠金融；第二种模式，是互联网企业与传统银行高度融合，形成直销银行的子公司模式，如中信银行和百度合作成立百信银行；第三种模式，是互联网科技公司直接从事金融业务。”